В Государственной Думе состоялось окончательное, третье чтение закона, который существенно меняет все правила деятельности банковских платежных агентов.
Документ принят. Он лишает права агентов на самостоятельное проведение упрощенной идентификации клиентов и дополнительно вводит ограничения на их участие в некоторых финансовых операциях.
Благодаря новым нормам будет усилен контроль в сфере денежного обращения и произойдет предотвращение финансовых злоупотреблений.
Преодоление мошеннических схем
Разработка законопроекта была осуществлена благодаря нарушениям со стороны недобросовестных платежных агентов, которые выявлены Банком России.
Регулятором также установлены случаи, в которых незаконно использовались персональные данных граждан. В отдельных ситуациях без ведома на имя людей были открыты электронные кошельки, затем применяемые в противоправных схемах.
С помощью этих кошельков выводились похищенные денежные средств. Они использовались и для расчетов с нелегальными онлайн-казино, букмекерскими компаниями и криптовалютными обменниками.
В реальности платежную инфраструктуру применяли в качестве инструмента отмывания денег и обхода имеющегося законодательства.
Назначение нового закона - перекрытие подобных каналов и усиление ответственности участников финансового рынка.
Новые запреты для платежных агентов
По вновь принятым нормам, банковским платежным агентам больше нельзя осуществлять такие операции:
- Проведение упрощенной идентификации клиентов от имени банков.
- Участие в оформлении и выдаче банковских карт.
- Содействие открытию электронных кошельков.
Из всего этого следует, что теперь функции, которые связаны с идентификацией и выпуском платежных инструментов, сосредотачиваются непосредственно у банковских учреждений и других уполномоченных организаций.
Агентам при этом сохранены права на принятие платежей от населения, например, за жилищно-коммунальные услуги, телевидение, связь, а также проведение денежных переводов в рамках установленных лимитов.
Виды ответственности для платежных агрегаторов
Законом уточнен и статус платежных агрегаторов, то есть для посредников между Интернет-магазинами и платежными системами.
Агрегаторам сохранены права на проведение идентификации клиентов.
Законодатель обеспечивает усиление персональной ответственности участников рынка за следование требованиям финансового контроля.
